Previsão de saldo
Como interpretar saldo realizado, saldo previsto e compromissos futuros.
Escrito por brunosantoscodexforgeceo
Última atualização Há 17 dias
Saldo realizado e previsto
A Previsão combina transações já realizadas com agendamentos, recorrências e movimentos futuros. Ela ajuda a antecipar falta ou sobra de caixa antes que o período termine.
De onde vêm as estimativas
Gastos futuros sem agendamento podem ser estimados a partir do histórico ou a partir de um orçamento, quando existe um orçamento marcado como base da previsão. As estimativas podem ser calculadas por conta, e transferências entre contas próprias não distorcem o total porque saem e entram no mesmo patrimônio.
Virada de ano
A projeção mantém a continuidade do saldo quando o período atravessa a virada de ano: o saldo final de dezembro é o saldo inicial de janeiro. Transações com data posterior a hoje também entram na projeção.
Investimentos na previsão
Investimentos com data e valor conhecidos podem entrar na projeção de caixa, para que um vencimento próximo apareça no saldo futuro.
Filtros
Filtre por contas, período, categorias, tags, situação de pagamento e outras dimensões quando precisar isolar um cenário. O gráfico e a lista representam o mesmo escopo filtrado.
Quebras e alertas
Use a quebra de previsão para entender quais receitas e gastos explicam o saldo futuro. Se um agendamento estiver errado, ajuste a série ou a ocorrência em Agendamentos. Quando a projeção indicar saldo negativo ou limite estourado, o SmartBunny também pode avisar por notificação.
Ler o saldo antes de agir
Comece pelo perfil, contas e horizonte. Abra os movimentos que explicam o ponto de menor saldo. Identifique o que já foi realizado, o que é agendamento e o que é estimativa. O saldo de uma conta pode ficar negativo mesmo quando o total de todas as contas é positivo.
Como reconhecer uma estimativa
O sinal ~ aparece depois do sinal financeiro: -~R$ 356,12 indica uma despesa estimada, não uma cobrança confirmada. Uma mudança na configuração da série, no orçamento ou no histórico pode modificar a previsão sem alterar transações realizadas.
Empréstimos e parcelas
Empréstimos com plano e inclusão na previsão contribuem com o valor ainda em aberto de seus vencimentos. Principal, juros e tarifas são componentes diferentes. Não crie um segundo agendamento independente para repetir as mesmas parcelas já controladas pelo empréstimo.
Corrigir a origem da previsão
Se uma ocorrência está errada, ajuste Agendamentos; se a fatura conectada está incompleta, confira a conexão; se a base é orçamento, confira seus limites. Alterar apenas o intervalo do gráfico não corrige a origem. A previsão não movimenta dinheiro nem garante um saldo futuro.
Fluxo de caixa não é a lista de todas as transações
A lista Transações permite consultar registros realizados conforme os filtros. A Previsão combina movimentos e compromissos para explicar a evolução do saldo, com âncoras e regras de projeção. Por isso, somar todos os valores exportados de Transações não necessariamente reproduz o saldo previsto. Compare conta, moeda, período, realizado ou futuro e origem dos registros.
Transações ignoradas individualmente continuam afetando o saldo e aparecem em tom discreto no fluxo, embora saiam de relatórios e listas padrão. Movimentos de contas ignoradas também podem aparecer esmaecidos para preservar a continuidade, sem participar dos totais normais. A projeção não deve contar novamente movimentos bancários já representados por uma âncora de saldo.